Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance vie est un contrat d'épargne souscrit auprès d'un assureur. Elle permet de faire fructifier votre argent dans un cadre fiscal avantageux, tout en gardant une grande souplesse dans les versements et les retraits.
Testez vos connaissances
Est-ce que mon argent est bloqué lorsque je place sur une assurance vie ?
Correct !
Non, votre argent n'est pas bloqué. Vous pouvez effectuer des retraits (rachats) à tout moment sur votre contrat d'assurance vie. Cependant, il est généralement conseillé de garder son contrat au moins 8 ans pour bénéficier des avantages fiscaux optimaux.
Incorrect
Contrairement à certaines idées reçues, l'argent placé sur une assurance vie reste disponible. Vous pouvez effectuer des retraits partiels ou totaux (rachats) à tout moment. Toutefois, pour profiter pleinement des avantages fiscaux, il est recommandé de conserver votre contrat au moins 8 ans.
L'assurance vie permet-elle de transmettre un capital à ses proches en cas de décès ?
Correct !
Oui, l'assurance vie est un excellent outil de transmission. En cas de décès, le capital est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés, en dehors de la succession. Cela permet de transmettre jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire sans droits de succession (pour les versements effectués avant 70 ans).
Incorrect
L'assurance vie est justement un des meilleurs outils pour transmettre un capital à ses proches. En cas de décès, les sommes sont versées aux bénéficiaires que vous avez désignés, et bénéficient d'une fiscalité avantageuse avec une exonération jusqu'à 152 500€ par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans.
À quoi sert-elle ?
Épargner
Constituer une épargne à moyen ou long terme, avec différents supports d'investissement (fonds en euros, unités de compte).
Préparer un projet
Financer un achat immobilier, les études des enfants ou compléter sa retraite.
Transmettre son patrimoine
Optimiser la transmission à vos proches grâce à une fiscalité allégée.
Les avantages fiscaux de l'assurance vie
Après 8 ans de détention
Bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600€ (9 200€ pour un couple) sur les gains en cas de rachat partiel ou total.
En cas de transmission
Chaque bénéficiaire désigné peut recevoir jusqu'à 152 500€ exonérés de droits de succession (pour les versements effectués avant 70 ans).
Pendant la phase d'épargne
Les gains générés au sein du contrat ne sont pas imposés tant que vous ne procédez pas à un retrait. Vos intérêts sont capitalisés sans fiscalité immédiate.
Prenons contact
Le premier rendez-vous est gratuit et sans engagement. C'est l'occasion d'échanger sur votre situation et vos objectifs patrimoniaux.
Informations de contact
Basé à Rennes, je suis disponible pour échanger sur vos projets patrimoniaux. N'hésitez pas à me contacter pour toute question.
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